年味未消,寒意未却,一起学习探讨交流的热望不减,2016年2月19日~20日,“2015活力春季班”EMBA44、45班的十多位同学齐聚北京延庆,开启了贸大EMBA第二课堂的学习分享之旅。
对外EMBA44、45班同学相聚北京延庆
对外EMBA44、45班同学相聚北京延庆
这次,非常荣幸的是,44班的银行家齐小东带来《投资与理财》的话题,讲座从一系列问题开始:
――你的梦想是什么?
――要实现这些梦想,一生要挣多少钱?
――有了这些钱,你做什么?
――达成你目标的期限是什么时候?
――你可以承受的风险是什么?
――目前,你家庭的财务状况如何?
对外EMBA44班齐小东精彩演讲
人的一生,一般都要经历春耕(25~30岁)、夏忙(30~45岁)、秋收(45~55岁)、冬眠(55岁以上)这样几个阶段,我们的财务需求也因在人生的不同阶段而有所不同。对于读EMBA的在职人士,大多数处于夏忙这个时期,该如何投资如何理财,对于每个人的财富的保值增值至关重要。
关于理财,一般来讲,分为银行理财和非银行理财。我们平时接触比较多的是非银行理财,比如基金、信托、保险等,这都是银行代销的产品。现在市面上非常火爆的是高利息高收益的P2P产品,高收益也就是高风险,所以,齐小东提醒大家,如何进行理财产品的管理,“三问法”可以让你更理性的做出判断。
1.资产是什么?
2.投资在哪里?业务是什么?
3.信任从何而来?”
对于家庭理财,“4321法则”和“双十定律”也可以帮助你更多的进行资金资产的分配,4321也即家庭收入的
――40%用于房产、基金、股票等的投资;
――30%用于高质量的家庭开销,如高品质的旅游、学习;
――20%用于灵活支取的理财产品;
――10%用于固定储蓄。
同时,对于家庭保险的“双十定律”,即年保费十家庭收入的十分之一,总保额是家庭收入的十倍。
尤其对于中产阶级家庭,可以参照这个法则进行有效的资产配置。
关于投资,往往和个人的投资风格、所处的领域、资源息息相关。这里,齐小东和我们分享的是关于如何进行股权投资。股权投资一般分为天使投资、VC、PE、并购及产业投资。对于股权投资,需要非常强的专业能力,对企业、行业进行判断,对团队和实际控制人进行评估,对产品有所了解才可以做出投资决策。
2月19日下午,44班的苏轶同学为大家分享了《大数据》,20日上午45班的邹智广为大家分享了《文化产业的现状与投资机会》,每次主题都是投资与理财的延伸。每个人2个小时的分享都意犹未尽,有趣的是,最后一个话题的分享,因为大家的提问,一直到下午1点钟才结束,酒店的午餐已结束,我们只好驱车前往最近的兰州拉面,结束了本次第二课堂的分享。
外EMBA44班苏轶分享《大数据》
对外EMBA45班邹智广分享《文化产业的现状与投资机会》
关于理财的篇章,我们用一句话来进行总结:
为未来做准备更好方式是筹划它,理财不仅筹划未来,更重要的是购买未来!
――博多・舍费尔
对外EMBA"2015活力春季班"同学意气风发在路上
学习机会无处不在,只要你愿意。聆听他人的分享是学习,给他人分享也是学习成长。“2015活力春季班”的第二课堂分享自2015年9月开始,每月一课题,已延续到现在,排期到2016年10月份,学习成长、分享共享、汲与奉献的文化氛围充斥着每一个同学的细胞,我们的分享还会继续,2016第二课堂不见不散!